1996年至2016年，北京银行一路走来20年。从更名、引资、跨区域、上市，到实现国际化、多元化发展，一步一个脚印实现了跨越式的突破与飞跃，成为我国银行业的标杆与旗帜，并跻身全球银行百强行列。
20年来，北京银行如何抢抓机遇，在激烈竞争中迅速成长？如何践行社会责任，取得巨大成就？雷速体育：两会期间，本报记者采访了雷速体育：经济委员会副主任、北京银行董事长闫冰竹。
二十年磨一剑
打造中国银行业优秀品牌
记者：请您回顾一下北京银行20年的发展历程，取得了哪些发展成就？
闫冰竹：在这波澜壮阔的20年里，北京银行艰苦创业、变革创新，在激烈竞争中成长，在抢抓机遇中发展，在拓展蓝海中壮大，与祖国经济相伴成长，成为中国金融改革的一个精彩缩影，为打造百年老店奠定了具有决定性意义的根基。发展中，我觉得北京银行取得了以下发展成就：
一是创造了国际领先同业一流的业绩品牌。20年来，北京银行总资产从200亿元增长到2万亿元，净资产从10亿元增长到1100多亿元，均增长了100倍。年度人均创利154万元，不良贷款率0.86%，成本收入比24%，均在上市银行名列前茅，ROA、ROE、不良贷款率、拨备覆盖率等各项经营指标均达到国际银行业先进水平。品牌价值263.15亿元，一级资本排名全球千家大银行87位，连续两年跻身全球银行业百强，被誉为中国颇具创新能力和发展潜力的中小银行。
二是探索出中小银行创新发展的经典道路。20年来，北京银行经历了平稳过渡、整顿开拓、创新发展三个阶段，经受了创业初期的艰难、化解风险的艰巨、市场开拓的艰辛。成立初期，在没有政府注资和资产剥离的情况下，充分依靠自身努力化解核销了近百亿元历史遗留不良资产，维护了首都金融安全。目前，已与荷兰ING集团、法国巴黎银行、西班牙桑坦德银行、加拿大丰业银行等国际知名金融机构建立起广泛深入的战略合作关系。特别是，两次在习近平主席与荷兰国王的见证下与ING签署战略合作协议，被誉为“中荷乃至中欧金融合作的成功典范”，开创了中小银行创新发展的经典道路。
三是打造了具有鲜明特色优势的品牌体系。20年来，北京银行围绕国家战略加快转型步伐，始终坚持“服务区域经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，从设立中国首家服务科技创新的精品分行，到文化创意贷款雄踞京城半壁江山；从携手国际金融公司开展能效融资业务，到致力于首都人民持卡就医“一卡通”，打造了科技金融、文化金融、绿色金融、惠民金融等特色品牌。李克强总理视察中关村创业大街时赞誉北京银行是“在区域银行中做得最好的银行”。
四是开创了引领行业时代潮流的新型模式。北京银行围绕“互联网+”行动计划，积极探索新型金融服务模式，为经济转型升级注入金融创新动力。在银行业首家设立“创客中心”，探索股权投资和信贷投入联动的新模式。推出“互联网+网速贷”产品，将小微企业线上金融服务流程缩短至“分钟”级别，打通小微金融服务“最后一公里”关卡。与腾讯公司合作推出“互联网+京医通”智慧医疗服务模式，打造“全能智慧银行”。特别是，依托战略合作伙伴荷兰ING集团在直销银行方面的全球领先优势，率先推出中国融合国际经验和本土特色的直销银行，从客户定位、服务渠道、服务内容、服务流程等各层面，进行了大量探索创新。
五是奠定了基业长青永续发展的坚实根基。伴随战略突破、业务拓展、业绩提升，北京银行各项管理也走过了刻骨铭心的历程。公司治理迎来从多级法人体制到一级法人治理、从中资商业银行到中外资本融合、从传统金融企业到公众持股银行等三次历史性飞跃。首家引入综合信贷管理系统、率先开展专项压力测试，实施经济资本管理，打造了完善的风险治理构架。率先推广现代银行制度，成立国内银行业首家核算中心，实现全行经营“一本账”。建立起开放竞争的选人、育人、用人机制，打造了一支专业敬业、执行有力、精诚团结的人才团队。构建起传统柜台服务、自助银行、电话银行、网络银行、手机银行、客户服务中心等全方位、多层次金融服务体系，形成了地域贯通、客户贯通、业务贯通的“两地三中心”格局。科技建设被监管部门誉为：“北京银行业的旗帜、城市商业银行的旗帜、中小银行的旗帜。”
记者：党的十八届五中全会提出的五大发展理念中，绿色发展居于重要位置，对于全面实现“十三五”时期国家经济社会发展目标具有关键意义。请问北京银行在支持节能环保、清洁能源等绿色经济方面进行了哪些实践探索？
闫冰竹：低碳环保是每个企业的共同责任，绿色经济是未来经济的趋势，绿色金融则是未来金融的方向。20年来，北京银行用责任和行动打造了一种可持续、可复制、具有强大生命力的节能减排融资模式，谱写了绿色、可持续、循环发展的亮丽篇章。
一是践行绿色信贷理念，支持低碳循环经济发展。几乎在北京银行每年的《授信业务指引意见》中，循环经济发展、绿色建筑建设改造、城镇污水垃圾处理、合同能源管理、节能环保能力建设等项目都是重点支持领域。在贷款评审时，坚持“绿色信贷”、“环保一票否决制”原则，对高耗能、高污染、高排放企业，不符合国家产业政策、未按规定程序审批或核准的项目，不提供任何形式的授信支持。同时，对产能过剩、落后产能及节能减排控制行业的贷款项目进行严格审查，将节能和环境影响作为贷前审查重要内容；对不符合节能减排政策和国家明确要求淘汰的落后产能项目，不提供任何形式的新增授信。
二是创新融资服务模式，打通绿色信贷“最后一公里”。针对节能服务企业轻资产等运营特点，北京银行创新推出了以未来收益权为质押方式的“节能贷”、政府奖励资金账户质押方式的“节能补贴贷”。2014年初，北京银行专门成立了绿色金融事业部，通过项目贷款、银团贷款、并购贷款、债券发行、保理融资等多种融资模式，为多家企业节能技术升级改造、清洁能源发电、绿色食品生产、城市水务工程等项目提供资金支持，用创新的绿色信贷服务，服务“美丽中国”版图。
三是完善业务合作平台，打造“绿色金融”特色品牌。发展中，北京银行以“多样化产品、特色化服务”为发展方向，加强对外合作，创新担保理念，积极引入外部合作伙伴，共谋绿色金融发展。与中国节能协会节能服务产业委员会签署战略合作协议，共同搭建节能融资服务平台；与国际金融公司（IFC）签订合作协议，推出“CHUEESME”项目，成为全球首家在节水领域与IFC开展合作的商业银行。2015年，与京津冀钢铁行业节能减排产业技术创新联盟签署战略合作协议，向联盟企业提供意向性授信100亿元，支持节能环保产业发展。
金融供给侧改革
要突出“创、补、实、严”
记者：推进供给侧结构性改革是适应和引领经济发展新常态的重大创新。金融业与实体经济紧密相连，您对此是如何认识的？您认为中小银行应该如何作为，创新服务供给侧结构性改革大局？
闫冰竹：推进供给侧结构性改革，是解决当前中国经济转型升级、提质增效问题的关键所在，是党中央、国务院全面判断经济形势后选择的经济治理良方，是实现由低水平供需平衡向高水平供需平衡跃升的必由之路，为金融业未来发展指明了前进方向、开辟了广阔空间。建议中小银行主动适应经济结构调整和金融业态发展的趋势，寻找到业务发展的平衡点、结构调整的着力点以及改革创新的动力点，充分释放金融活力，助力供给侧结构性改革。
突出一个“创”字，以金融高效流转推动供给侧结构性改革。一是要加强中小银行与互联网、大数据、云计算等技术的融合，充分利用现代科技优化中小银行信用审批流程、降低金融交易成本。二是要不断推进金融工具和金融产品创新，积极探索投贷联动、投保联动等业务模式创新，通过运用不同产品组合、业务模式满足不同发展阶段、行业性质企业的创新发展需要。三是要坚决退出不符合国家能耗、环保、质量、安全等标准和长期亏损的产能过剩行业企业，腾挪沉淀在“僵尸企业”和低效领域的信贷资源，重点支持国家新兴产业发展。
落实一个“补”字，以金融全面覆盖推动供给侧结构性改革。一是积极探索推广“银税互动”、“银税保互动”、“双基联动”等金融服务模式，引导金融活动流向“农区、牧区、社区”。二是积极探索科技创新型小微企业抵质押贷款模式，推动建立政府、银行、担保机构合作机制，积极争取林权、农村“两权”抵押贷款试点资格，确保实现小微、“三农”领域信贷投放持续增长。三是积极推动银政合作，设立银政企产业投资基金，进一步引导民间资本参与民生、交通、水利、棚改等基础设施建设。
注重一个“实”字，以金融精准定位推动供给侧结构性改革。一是要引领信贷资源逐步从一些高污染、高耗能、低效益的行业退出，为生物医药、云计算、新能源等新兴产业发展腾挪金融空间。二是要积极推动科技金融、绿色金融、文化金融发展模式创新，以“融资+融智”、“商行+投行”的差异化服务满足实体经济转型升级需求。三是要加大同证券、保险、租赁、信托、担保、基金等机构的合作力度，建立资源集成、优势互补、风险共担的合作机制，进一步支持小微企业创新发展。
恪守一个“严”字，以金融安全可靠推动供给侧结构性改革。一是要加强全业务、全流程、全口径风险管理，全面防范表内外、流动性以及案件防控等风险。二是要强化风险前瞻性管理，加强对系统性、区域性、行业性、集群性风险防控。三是要持续夯实风险管理的技术、制度、文化三大基石，强调源头严防、过程严管、后果严惩，全方位加大风险防控督导和不良化解力度。
关注民生
力推金融改革创新
记者：作为履职8年的雷速体育：委员，您多年来一直为“两小”事业的发展建言献策，请问您今年准备了什么样的提案？您关注的金融和民生话题有哪些？
闫冰竹：今年两会，我向政协提案组递交了三项提案，内容重点聚焦如何落实党的大政方针，推进金融改革创新发展，特别是如何落实“十三五”规划要求等，同时也包括我长期关注的中小企业、中小银行发展问题。
一是力推投贷联动，促进中小微发展。当前，融资难依然是科技型中小微企业成长过程中面临的“最大烦恼”。同时，作为中小微企业融资的主渠道，商业银行传统的信贷模式在支持科技型小微企业时，面临着风险与收益极度不匹配的困境。在此背景下，作为科技型中小微企业融资方式的一次重大创新，商业银行通过投贷联动，以“股权+债权”的方式，不仅能为种子期、初创期的科技型中小微企业提供有效的融资支持，更能以股权收益弥补信贷资金风险损失，让银行进一步分享企业成长的收益，从而实现“双赢”。虽然商业银行多渠道尝试开展投贷联动业务，取得了一定成效，但由于受到多方面因素限制，业务范围和业务量都相对较小，未来还需进一步加大支持力度。
二是完善扶贫金融，做好扶贫攻坚。“十三五”时期是全面建成小康社会的决胜阶段，农村贫困人口脱贫是全面建成小康社会最艰巨的任务。当前，扶贫工作已经进入啃硬骨头、攻坚拔寨的关键阶段，时间紧、任务重、难度大。作为普惠金融的重要一环和扶贫工作的有机组成部分，扶贫金融通过对贫困农户和扶贫项目的资金支持，实现资金和农户的精准对接，能够为贫困农户稳定脱贫和可持续发展发挥重要作用。因此，全面做好扶贫攻坚工作，必须在普惠金融的理念下，加快推动扶贫金融的完善与发展。
三是优化分类监管，推进市场化改革。随着存款利率上限的完全放开，我国利率市场化改革基本完成，商业银行面临的市场竞争将更加激烈。而当前商业银行监管分类仍然沿用“出身法”，分为国有大型银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行等。这种按照历史出身进行机构类型划分并实施监管的模式，已经不能适应当前银行业的发展现状，削弱了市场对金融资源配置的决定性作用，不利于营造公平公正的市场环境，也不符合金融市场化改革的大方向。国家“十三五”规划提出，要构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，改革并完善适应现代金融市场发展的金融监管框架。更加尊重市场规律，打造合格市场参与主体，建设高效服务实体经济的金融体系，需要从战略高度创新商业银行监管体制，在防范金融风险的同时，更加注重银行业竞争环境的公平与效率。因此，优化银行分类监管，成为深化利率市场化改革、提升金融服务实体经济效能的应有之义和迫切所需。
记者：“十三五”期间，中国扶贫开发工作进入了啃“硬骨头”的攻坚阶段。要完成这一目标，金融是重要的助推动力，而中小银行是扶贫金融的重要组成部分。对此，您能否谈谈未来要如何更好地推进扶贫金融这一工作？
闫冰竹：今年我提交了一份《188比分直播：推动和完善扶贫金融发展，做好扶贫攻坚工作》的提案，为推动和完善扶贫金融体系，我提出了如下建议：
扩大扶贫金融机构数量，增加金融供给。在充分发挥开发性金融与政策性金融的骨干、引领作用的同时，一方面组合使用金融、财政和税收等优惠政策，通过提供长期低成本资金、设立扶贫再贷款、实行比支农再贷款更优惠的利率以及建立、健全风险补偿机制等措施，鼓励和引导大型国有银行、股份制商业银行、城市商业银行等金融机构到贫困地区开设网点，为贫困地区企业和农户提供各类金融服务；另一方面，放宽贫困地区金融机构的准入限制，鼓励民营资本在贫困地区组建民营银行、社区银行、村镇银行、扶贫小贷公司等金融机构，充实扶贫金融机构数量，增加贫困地区金融供给。
丰富和完善信贷技术与金融服务，提高扶贫效率。一是结合国际先进经验与中国国情，鼓励金融机构在贫困地区积极创新无抵押、无担保的新型信贷技术；同时，结合配套改革措施，鼓励金融机构开发适应贫困地区和贫困人口特点，包括林权、土地承包经营权、大型农机具等在内的农村特色抵押贷款产品。二是进一步探索和创新针对贫困地区和贫困人口的金融服务手段，通过普及和应用POS机、手机等现代化金融服务终端，同时依托互联网等新兴技术，增加贫困地区与贫困人口的金融可得性，提高金融服务的便利性和金融扶贫的有效性。
完善金融生态环境与政策体系，健全精准扶贫机制。一方面，充分利用互联网等现代化技术手段，加强和完善贫困地区信息系统的建设，扩大贫困地区建档立卡信息采集的覆盖范围，提高信息的准确性、真实性和完整性，保证信息及时更新，并实现与金融机构信息系统的互联互通。另一方面，积极推动贫困地区建立、健全信用体系，进一步深入推广信用村、信用户评定工作，并对评定对象在贷款利率、期限、额度等方面给予优惠，形成信用信息动态更新、守信激励、失信惩戒的良性运行机制。此外，在政策的制定与落实方面，始终坚持分类指导的理念，针对不同类型、不同致贫原因、不同劳动能力的贫困对象采用差别性的扶持政策和措施，提高项目安排、资金使用和措施到户的精准性。